小額信貸業務存在的問題及對策建議
2022-12-01閱讀量：275
我國普惠金融下階段發展重點是普惠融資，隨著相關政策對中小微企業的貸款扶持，眾多企業覺得貸款獲取更容易、便捷，但在規模擴張較快的同時，信貸業務經營中的下沉風險加大、觸達渠道匱乏、中小微企業信息受約束等問題日益凸顯。中小微企業融資難、融資貴是歷史性問題，其原因有融資需求者自身問題、金融供給不足、信息不對稱等原因。若要解決這些問題，還需要借助金融科技的力量，基于大數據、人工智能、云計算等技術的應用和深入融合。破邏輯之困、破安全之困、破數據之困，需要搭建場景式獲客、活客、留客。建立敏捷協同偏平化的組織架構，打破傳統層級層級式、區域化、條線分割的制約。用活數據，推進業務數據化、數據業務化，需要全面對接數據經濟時代。
一、小額信貸業務的風險與挑戰
1、用戶體驗感不足；
2、運營成本不斷攀升；
3、勞動力過于密集；
4、缺乏有效觸達渠道，難以獲取新客戶，獲客難、成本高，規模擴張背景下，優質客戶相對不足，業務下沉面臨較大的業務風險；
5、缺乏高質量信息，數字普惠融資面臨較大的信息約束；
6、主流小貸模式人力資本和貸后風險突顯，成本收益難平衡；
7、缺乏針對小微企業信貸的長期戰略、公司治理結構、組織架構及管理體系；
8、信貸產品同質化嚴重，業務流程管理混亂，運營效益有待提高、風險管控弱；
9、不良資產快速攀升，擠壓信貸投放空間
10、信貸法律體系不完善，貸款效率與監管難度難平衡
11、管理制度不健全，缺乏完整的信用數據；
12、傳統信貸管理模式，信貸結構調整未跟上時代步伐；
二、金融企業如何應對風險
1、加強信息化建設，在金融科技的強力驅動下，科技賦能金融已成為金融科技企業發展的核心競爭力；
2、調整信貸產品結構，優化信貸產品體系；
3、完善互聯網信貸法律體系，加強監管力度；
4、構建完善的互聯網金融平臺體系，優化信貸業務模式；
5、大力發展綠色信貸業務；
6、完善風控體系；
7、以數字服務平臺為載體，創新獲客模式；
8、搭建金融服務平臺，廣泛連接賦能社會各方面價值信息源，將各類連接網絡有機銜接起來，形成私域流量；
9、建立差異化多樣化的普惠融資供給生態；
10、建立健全數字信貸創新的基礎設施體系建設；
11、形成良好的數字普惠信貸治理結構和秩序。
傳統金融機構數字化轉型升級勢在必行，金融科技將成為金融領域轉型的重要驅動力和行業發展的新引擎，通過金融科技賦能，并結合自身的投研、運營、服務等優勢，將智能化、個性化、多樣化的金融產品帶給大家，讓大家享受更便捷的金融服務。四象聯創科技作為專業的金融科技綜合解決方案提供商，憑借豐富的經驗和專業的研發團隊，十余年來已形成金融類產品體系，針對不同的金融場景提供合規、安全、靈活的互聯網+場景金融的一體化解決方案。
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成都四象聯創科技有限公司成立于2009年，是一家專注于金融數字化整體解決方案的服務商，目前公司共擁有產品著作權49項，國家發明專利45項，并成功將專利技術應用到公司自研的北海PAAS研發平臺和玄武BI分析平臺，致力于為金融業務場景提供穩定、可靠、完善的應用平臺解決方案。 公司業務主要分為三大板塊，TO G業務板塊主要幫助金融監管部門實現政策落地，加強對地方金融機構的日常監管；TO B業務板塊主要幫助銀行、金控集團、擔保公司、保理公司、小額貸款公司、典當公司、融資租賃公司等持牌金融機構提供成熟的軟件產品及整體數字化轉型方案；TO S業務板塊主要為銀行中介機構提供SAAS服務，幫助銀行及持牌金融機構獲客及前置風控，提高工作效率，降低運營成本。
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